個人再生の解決事例
個人再生で借金を解決した事例をご紹介します。
Ｄさん（４０代、男性、会社員）
＜相談前の状況＞
Ｄさんは２０年ほど前に結婚し、奥様と子供（３人）がいらっしゃいます。
１０年前に住宅を購入し、住宅ローンを月に９万円ほど支払っていました。
Ｄさんは５年くらい前から株式投資を始めました。初めのうちは利益が出ていたのですが、だんだんと損が出るようになり、借金を始めました。
相談に来られた時には、住宅ローン以外の借金総額が450万円ほどありました。毎月約20万円を支払っている状態でした。
これでは生活が続けられないため、Ｄさんは奥様と一緒に相談に来ました。
＜相談後の状況＞
取引履歴が届き、利息の引き直し計算をしてみると、借金が360万円ほどになりました。
もし、これを任意整理して分割払いすると、住宅ローンの月9万円の他に、金融業者に10万円を支払うことになります。毎月19万円もの支払いを続けるのは現実的ではないので、当初は自己破産をお勧めしました。
しかし、Ｄさんは「子供のためにも住宅だけは絶対に手離したくない」とおっしゃいました。
そこで、私は、住宅ローン特例を使った個人再生の手続きを提案しました。
この個人再生手続きであれば、住宅ローンには手を付けずそのまま返済を続け、他の債務だけを減額した上で分割払いすることができるからです。
Ｄさんのケースでも、住宅ローン以外の借金を100万円まで減額することができました。
これを3年間で分割払いすること、毎月約28,000円の支払いになります。 住宅ローンを月9万円支払っていたとしても、その他に28,000円の支払うことは可能でしたので、Ｄさんは個人再生手続きを選択しました。
| 依頼前 | 個人再生手続き後 | ||
| 借金の総額 | 450万円 ＋住宅ローン | 100万円 ＋住宅ローン | |
| 毎月の返済額 | 住宅ローン | 9万円 | 9万円 |
| 住宅ローン以外 | 20万円 | 2万8,000円 | |
住宅特例を使った個人再生をしたことにより、Ｄさんの住宅ローン以外の債務は大幅に減額されました。
Ｄさんが個人再生を選択した理由
Ｄさんのケースでは、引き直し計算をしても借金が360万円も残ったので、任意整理するのは不可能でした。
Ｄさんには、「どうしても住宅を残したい」という強いご希望がありました。
また、Ｄさんの事情としては・・・
・正社員の仕事をしていてるが、お給料をかなり多くもらっていた
・子供が小学生で、高校・大学の学費は今すぐ必要になる状況ではなかった。
・奥様もパートの仕事をしていたため、住宅ローン以外に28,000円を支払う生活上の余裕があった
以上の事情があったので、住宅を残したまま、他の債務を減額させる個人再生を選択することにしました。
